좋은 보험 설계사 선택이 중요한 이유
1. 우리가 보험 설계사를 찾게 되는 이유
일반인이 처음 보험을 가입하려 하면 가장 먼저 거치는 단계가 보험 설계사입니다.
요즘에는 다이렉트 보험 가입 방법도 있지만, 처음으로 보험 가입을 원하는 소비자가 다이렉트 보험 가입을 하려면 인터넷에서 수 많은 보험 상품들을 검색하는 단계를 거쳐야 합니다. (다이렉트 보험 가입은 이미 보험 가입을 한 경험이 있어서 보험 약관과 용어에 어느 정도 익숙해진 뒤에 이용하는 것이 더 편리하게 다가올 수 있습니다.)
또한, 어려운 전문 용어들로 가득한 보험 약관과 정보들를 이해하기 위해서는 많은 시간과 에너지가 필요합니다. 그렇기에 종종 설계사를 통한 가입을 선택하게 됩니다.
2. 좋은 보험 설계사를 찾는 것이 중요한 이유
하지만, 설계사가 보험 가입을 원하는 소비자에게 적합한 상품을 소개하고, 상품에 어떠한 장단점이 있는지에 대해서 어떤 투명도와 직업 윤리를 바탕으로 안내하는지에 따라 보험 가입의 소위 성공과 실패가 달려있기 때문에 좋은 보험 설계사를 만나는 일은 매우 중요합니다.
앞으로 20년, 30년 혹은 그 이상 꾸준히 장기적으로 많은 금액의 돈을 지출해야만 하는 상품을 구매하기 위해서는 좋은 보험 설계사를 알아보는 안목이 필요한데요.
아래에서 자세히 하나씩 살펴보겠습니다.
좋은 보험 설계사의 3가지 일반적인 조건
먼저, 좋은 보험 설계사를 판단하는 일반적인 기준을 살펴보겠습니다.
- 설계사의 전문성과 자격증 :
설계사가 얼마나 깊이 있는 지식을 가지고 있는지 증명하는 자료로 자격증을 볼 수 있습니다. 보험 설계사의 프로필이나 개인 웹사이트 프로필/ 명함 등에서 보유한 자격증 및 근무 이력 등을 살펴보고 이를 통해서 전문성을 확인 해 볼 수 있습니다.
- 고객 평가와 후기 참고하기 :
보험 가입을 한 실제 고객들이 남긴 평가와 후기는 해당 설계사의 신뢰도를 파악하는 데 중요한 기준이 될 수 있는데요. 이 방법은 설계사가 운영하는 인터넷 웹사이트나 온라인 커뮤니티가 있다면 확인해 볼 수 있는 방법입니다.
긍정적인 후기가 많고, 내용에 설계사와의 상담 경험이 좋다는 이야기가 많다면 그만큼 설계사의 서비스가 만족스러웠다는 증거로 볼 수 있는데요. 하지만, 이 부분은 확률의 문제일 뿐, 반드시 '나에게' 잘 맞는 설계사라고 추측하기에는 조금 무리가 있습니다.
- 소통 능력과 신뢰도 평가하기 :
보험은 복잡한 상품이기 때문에 고객의 상황에 맞춘 맞춤형 상품을 제공할 수 있어야 합니다. 이를 위해서는 설계사가 고객이 필요한 사항들를 제대로 이해하고 명확하게 설명하는 것이 보험 가입에 있어 무엇보다 중요합니다.
또한, 오랜 기간 함께할 관계이므로 설계사와의 신뢰가 바탕이 되어야 합니다. 이를 위해서 상담 과정을 통해 설계사의 의사 소통 능력을 살펴보고 그 과정에서 신뢰도 또한 판단하는 것이 중요합니다.
위에서 좋은 보험 설계사를 알아보는 안목, 기준 3가지에 대해서 살펴보았습니다. 그럼 이제 설계사를 찾아야 겠죠.
보험 설계사 찾는 꿀팁
1. 인터넷 검색
내가 가입하고 싶은 보험 상품 이름을 포털 사이트에서 검색하게 되면 보험 설계사가 운영하는 수 많은 개인 블로그 or 까페의 정보 글이 뜨게 됩니다.
글들 중에서 개인이 선호하는 부분과 맞는 글을 찾고 해당 글을 작성한 설계사에게 연락을 취하면 됩니다. 보통 글 하단이나 프로필에 보험 설계사의 연락처가 남겨져있으니 이를 참고하시면 됩니다.
2. 네이버 지식in 이용 : 광고의 역활용
이 방법은 제가 개인적으로 이용하여 보험 설계사를 찾게 된 방법입니다. 먼저 네이버 지식in에 가입하고 싶은 보험에 대한 문의글을 남깁니다.
이러 이러한 이유로 OO 보험 가입을 생각하고 있습니다. OO 조건이었으면 좋겠고, OO 유병이 있습니다. (수술 이력이나 병이 있는 경우에 해당) 처음 보험을 가입하는 것이고, OO 부분이 궁금합니다.
위 내용처럼 지식in에 남기게 되면 수 많은 여러 보험 설계사의 답변 글이 그것도 짧은 시간안에 달리게 됩니다. 이는 이렇게 답변을 다는 방식으로 보험 설계사 자신을 홍보하기에 지식in만큼 좋은 루트가 없기 때문입니다.
(네이버 속 또다른 플랫폼인 네이버 지식in은 보험 뿐만 아니라 온라인 마케팅을 이용하는 다른 업종에서도 많이 이용하는 인기 높은 공간입니다.)
질문에 광고 홍보성 답변만 달린다고 볼 수 있으나, 이를 역이용하는 방법이 있습니다.
- 같은 내용의 질문에 각기 다른 설계사들의 답변을 한번에 쉽게 비교할 수있습니다.
- 어떤 답변은 짧고 누가봐도 성의없이 달린 답변이 있고, 어떤 답변은 자세하고 성의있게 달린 글도 있습니다.
- 그 중에서 정확하고 성의있는 답변을 단 설계사의 프로필을 클릭하면 연락처를 확인할 수 있으며 이를 통해 상담을 요청하면 됩니다. (보통 카톡ID나 휴대폰 전화번호가 남겨져 있습니다.)
- 또한, 개인 웹사이트 주소도 남겨져있는 경우가 있으니 상담을 요청하기 전에 웹사이트를 먼저 둘러보고, 다른 고객의 이용 후기나 관심있는 보험 관련 상품들을 찾아보는 것도 좋은 방법입니다.
위 2가지 방법을 다 활용해본 개인 후기
(시행착오 & 3개월만에 어렵게 보험 설계사 찾게 된 과정)
3개월을 거쳐서 실비 보험과 암보험 2가지를 가입할 수 있었는데요. 그 과정에서 제가 깨달은 좋은 보험 설계사의 조건에 대해서 핵심을 뽑아 알려드리겠습니다.
좋은 보험 설계사의 조건
- 일관성 : 좋은 보험 설계사는 일관성을 가지고 있습니다. 상담 초반에 보여주는 친절함이든 세심한이든, 경청을 하려는 자세이든 초반에 보였던 장점이 상담 끝과 보험 가입 이후에도 동일하게 보여집니다.
여기서 물음표가 하나 생기실겁니다.'그럼, 보험 가입 이후에 설계사가 변하면 어떻하나요? 이미 가입을 했는데요.'
만일, 보험 가입 이후에 설계사의 모습에서 실망스러운 모습을 보인다면, 보험 상품 종류에 따라 각기 다르지만 가입 후 10일에서 30일까지는 청약 철회 기간이라는 것이 있습니다. 이 기간을 가입 시 유념해두셨다가, 상황 발생 시 계약 해지를 하면 됩니다.하지만, 이렇게 보험 상품 가입 후에 청약 철회를 한다는 것은 사실 쉬운 일이 아닙니다. 청약 철회를 결심한다는 것은 그 만큼의 사유가 있을 수 밖에 없는데요.
저는 가입 후 청약 철회 경험이 있습니다.
어렵게 좋은 보험 설계사를 네이버 지식in을 통해 알게 되었으나 오랜 상담과 보험 상품 가입 후에 설계사로 부터 보험 상품 가입자로서 당연히 받아야 할 중요 계약 관련 서류를 미루고 미루다 3주 뒤에나 받게 되었고, 그 모습에 앞으로 20년 동안 여러 상황에서 도움을 부탁하거나 궁금한 것들을 물어봐야 하는데 과연 얼마나 나의 문의에 잘 응대해줄지 신뢰를 잃게되어 청약을 철회했던 경험이 있습니다.
개인마다 중요하게 생각하는 부분이 다 다를 것이고, 이해할 수 있는 범위도 다를것입니다. 꼭 보험 설계사 상담 시 중요하게 생각하는 부분들을 주의깊게 살펴보시기를 권유드립니다.
- 바쁘지만 문의에 소홀히 응대하지 않는다 : 최종적으로 보험 가입시까지 보험 설계사를 찾고, 상담 의뢰를 하면서 10명이 넘는 분들과 온라인 채팅과 전화로 상담을 한 경험이 있습니다.
연락을 취했던 모든 10명의 설계사들의 공통점은 모두 다 '바쁘다'였습니다. 그도 그럴 것이 고객들을 찾아 보험 가입을 많이 해야 실적이 오르기 때문에 여러 잠재 고객들과 기존 고객들을 응대할 수 밖에 없는 직업이기 때문인데요.
하지만, 그럼에도 그 바쁨 속에서 보험 상품에 따라 얼마나 이윤을 남기는지 여부를 떠나서 성의을 다해 응대하는 보험 설계사가 꼭 있습니다. 반면, 제가 경험했던 설계사는 제가 질문했던 카톡을 당일 내로 답변을 준다는 약속을 하고도 이틀이나 지나서 제가 먼저 연락했을 때 까먹고 있다가 답변을 주었던 경우도 있었습니다.
바쁨은 보험 설계사 개인의 상황이지 이것이 고객을 소홀히 응대할 이유는 되지 않습니다. 좋은 보험 설계 전문가는 이를 인지하고 있으며, 한명 한명 고객에 대해 최대한 성의껏 응대합니다. 혹시라도 바쁘면 먼저 양해를 구하는 것이 예의입니다. 상담 진행시 이 부분을 꼭 염두하고 질 높은 상담을 받아보시기를 바랍니다.
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